资产规模缩水50亿 金城银行去年业绩下滑

近日，金城银行公布了2020年年报，去年金城银行营收、净利润分别下降21%和75%，资产总额也较2019年减少了16%，不过其普惠业务取得了快速增长。

业绩下滑受多种因素影响

受疫情影响，2020年金城银行经营承压，营业收入为5.78亿元，同比下降21%，净利润0.43亿元，同比下滑75%。金城银行营业收入主要为利息净收入。2020年，金城银行利息净收入为4.82亿元。

而2019年金城银行的营收和净利润则分别同比增长了30%、12%。

同样因为疫情影响，金城银行资产总额缩水16%。截至2020年末，金城银行总资产为256.44亿元,比年初减少50.56亿元。

疫情也并非影响金城银行业绩的唯一因素，金城银行方面向《华夏时报》记者透露，“业绩方面有为战略转型做准备的因素影响。”

2020年，金城银行启动了战略转型，以向数字化转型为方向，聚力数字技术、构建数字生态、建设敏捷组织，打造数字银行、精品银行。同时，金城银行实施经营转向，以确保稳健发展为基础，围绕战略转型，聚焦基于数字化的供应链金融和消费金融，强化资产驱动负债，实现经营重心下沉，深化线上线下全渠道客户营销和客户经营。

另外，关于金城银行业绩下滑的原因，银行业资深观察人士苏筱芮对《华夏时报》记者表示，相较于业务规模，金城银行将资产结构调整工作的优先级前置，也会造成一定影响。

金城银行对记者表示：“2020年，疫情防控常态化下，本行以安全稳健运营为前提，积极运用货币政策工具，开展普惠金融业务。各项资产中加大优质小微及民营企业贷款和优质流动性资产投放比重，资产结构不断优化。”

据年报披露，截至2020年末，金城银行小微企业贷款余额为67.91亿元，占比54.4%，增速为4.79%，高于各项贷款增速，信贷结构更加优化，信贷资源向小微企业倾斜。普惠型小微企业贷款15.81亿元，同比增速79.78%。普惠型小微企业贷款户数14939户，远高于上年同期7415户的水平。

金城银行流动性保持合理充裕，未出现突破监管阈值情形。截至2020年末。金城银行优质流动性资产充足率为141.65%，90天内流动性缺口率为17.29%，流动性比例137.84%，整体流动性状况适度。

至于今年的发展规划，金城银行对记者表示，2021年是该行全面转型、打造数字科技特色普惠银行的开局之年。金城银行将继续坚持以服务实体经济为己任，贯彻落实国家经济政策和金融监管要求，践行数字普惠金融理念，以“安全普惠，智能互联”为特色，依托股东在人工智能、大数据、区块链等金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型，为个人消费者和小微企业提供更安全、更便捷、更优质的普惠金融服务，为区域经济发展作出应有贡献。

多位股东股权质押、冻结

天津金城银行成立于2015年4月16日，注册资本30亿元。金城银行无控股股东。2020年，金城银行前大十大股东发生变动。截至2020年9月29日，三六零安全科技股份有限公司已完成天津德泰、天津协合新能源等五家股东的股权转让，三六零持股达30%，成为金城银行第一大股东。

此外，金城银行股东还有天津华北集团有限公司、麦购集团有限公司、天津鹏程基础工程有限公司等12家企业。其中华北集团持股20%，麦购集团持股18%，鹏程基础工程持股6%。

值得注意的是，据年报披露，二股东华北集团质押股权比例达9.67%，持股6%的股东锦达华夏(天津)有限公司，和持股5%的股东天津开发区泛亚太有限公司都涉及股权冻结。

苏筱芮认为，股权质押是一种比较常见的融资方式，但过高比例的股权质押不利于机构的流动性管理，也会使市场信心产生动摇。光大银行金融市场分析师周茂华对记者表示，一般来说，如果某一银行股东股权质押比例过高可能产生诸如关联交易、大宗股权转让等问题。

另外，记者向金城银行方面了解到，2020年，根据《商业银行股权管理暂行办法》及《天津金城银行股东行为管理制度》等文件要求，金城银行开展了2019年度股东履约评估工作，对股东持续满足监管规定的资格条件以及股东承诺及义务履行情况进行了评估，形成了股东履约评估报告，聘请律师事务所出具了法律意见书，并及时将上述文件报送监管机构。

值得注意的是，互联网巨头三六零的入股，对金城银行意义重大。

金城银行对记者表示，该行股权结构优化取得积极进展，成功引入三六零安全科技股份有限公司成为本行第一大股东，股权结构得到大幅优化。

三六零入股后，金城银行不断优化个人手机银行，借助互联网渠道服务个人客户51万户。

为响应2020年7月落地的互联网贷款新规，金城银行制定了互联网贷款管理办法，结合股东的优势资源，落地并扩大业务规模。

金城银行与上海淇毓信息科技合作的金奇贷业务发放普惠小微贷款4794.02万元，户数2073户。而上海淇毓信息科技正是福州三六零网络小额贷款有限公司的母公司。

此外，金城银行与网商银行也有联合贷款项目合作，发放涉农贷款10.05亿元，为24902户企业提供了涉农贷款服务。

普惠业务增长

虽然业绩下滑，但金城银行信贷资源更加注重向小微企业倾斜。

截至2020年末，金城银行对公一般性存款时点余额为116亿元，对公贷款余额为124.74亿元，较2019年末的115.11亿元增长9.63亿元，增幅8.4%，小微企业贷款增速高于各项贷款增速。普惠小微法人贷款和个人经营性贷款加权平均利率也较年初有所下降。

以金抵贷为代表的抵押类授信加权定价较2019年末下降7bp，以金税贷为代表的信用类授信加权定价较2019年末下降223bp，以金网贷为代表的线上化业务加权定价较2019年末下降58bp。

金城银行2020年度累计发放普惠小微企业信用类贷款1.89万户，9.9万笔，金额合计16.57 亿元。截至2020年末，金城银行累计为534户客户办理延期还本付息，延期本金合计22.02 亿元。

在互联网金融和零售银行业务方面，金城银行投产金奇贷、金网贷产品，在对公业务领域有国网商城、金税贷产品。

金网贷就是金城银行与网商银行合作开展的项目，2020年累计发放贷款35.99亿元。金奇贷2020年累计放款金额7.11亿元，累计放款户数50168户，累计发放普惠小微贷款4794.02万元，户数为2073户。

2020年，金城银行支持战略性新兴产业发展的贷款余额7.13亿元，占对公一般性贷款的7.3%。在支持天津自贸区建设方面，金城银行与自贸区管委会在融资租赁行业方面建立了长效联络机制，对融资租赁行业的信贷投放占全部贷款投放的15%。

据了解，通过与某租赁企业合作，金城银行针对小微企业底层资产提供授信超过1亿元，服务小微企业逾百家。

值得注意的是，截至2020年末，金城银行绿色信贷余额6.11亿元，占对公一般性贷款的6.23%。

另外在资金端，金城银行积极丰富资金来源，研究资金、资本补充渠道，探讨打通二级资本债、永续债等多种资本补充路径，完成了“消费类信贷资产证券化”、“小微金融债”等产品发行的制度建设及申报材料准备工作。

关键词： 金城银行 经营 营业 收入