4月1号存款利率上调：未来存款市场或将迎来较大变化

唐山8家银行联合调整利率，这种举动比较罕见

前几天有网友发出了一张截图，这张截图是河北省唐山市8家银行联合发布《关于调整储蓄存款产品利率的联合公告》

这个公告联合发行方分别为唐山银行、漳州银行唐山分行、承德银行唐山分行、张家口银行唐山分行、天津银行唐山分行、河北银行唐山分行、河北唐山农村商业银行、各县农商行、农信社。

从公告的内容来看，这几家银行主要是就存款利率达成一致协议，利率调整针对普通存款和创新型存款两种类型。

其中普通活期、整存整取定期存款利率上限统一设定为：活期存款0.42%，整存存取定期存款三个月1.59%，6个月1.88%，一年2.17%，两年3.045%，三年3.98%，5年4.75%。

另外创新型存款期限种类及执行利率上限暂定为：三个月2.2%，6个月2.6%，一年3.3%，两年3.8%，三年4.2%，5年4.75%。

为什么这8家银行要联合发布利率公告呢?

从这个公告的内容来看，从2021年4月1日开始，这8家银行将正式实行新的利率，而这个实行的日期刚好是愚人节，以至于很多人都以为这个8大银行是不是在开玩笑呢?

银行是一个严谨的机构，它不可能开这种玩笑，实际上，唐山这8家银行之所以联合发布利率调整公告，说白了就是要规范唐山存款市场的利率定价。

一直以来，存款都是我国老百姓最主要的投资理财方式，很多老百姓有钱之后都会优先选择存放在银行里面，特别是对那些收入比较少，风险承受能力比较低的朋友来说，把钱存在银行是一个最明智的选择。

相比于其他风险性理财产品来说，存款保本保息能够获得多少利息，在大家存入的那一天就可以精确地计算出来，而且目前同一个客户在同家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护，不管银行出现什么风险都可以无条件地拿回来，所以存款是非常安全的，这也是很多存款用户最看重的地方。

也正因为意识到客户“需求痛点”，所以过去几年时间为了吸引更多的存款客户，很多银行都纷纷通过提高利率来提高自己的竞争力，特别是对那些小小银行来说，很多银行利率越调越高，极个别银行利率甚至可以给到5.4%以上，这个利率差不多是最高基准利率的2倍。

然而各大银行纷纷调整存款利率，其实并不利于存款市场的发展。

一方面是这种无序的提高存款利率会破坏银行正常的存款竞争秩序，结果导致很多银行为了吸收存款客户，只能不断的提高存款利率，从而增加银行本身的负债成本;

另一方面银行吸收上来的存款，大部分会用于发放贷款，在负债端成本上升之后，资产端的成本肯定也会跟着上升，这并不利于解决实体经济融资难，融资贵的问题。

而最近几年我国监管部门一直在强调银行要服务于实体经济，金融要回归到实体经济当中，所以监管部门也一直在督促各大银行要将资金投入到实体经济当中，降低实体经济的融资成本。

如此一来，各大银行纷纷提高存款利率，这个明显是跟监管部门的初衷相违背的，在这种背景之下，央行也加大对银行存款的监管力度，遏制银行无序的存款竞争行为。

比如从2019年开始，央行就叫停各大银行智能存款，到了2020年4月份，结构性存款规模迅速压缩，到了2020年12月份，国有6大行同时发布，将从2021年开始取消存款提前支取挂档计息，随后各大银行又开始叫停按月付息的存款产品。

所以此次唐山8家银行联合发布利率调整公告，其实也是为了应对监管部门的监管要求，让存款回归到正常的竞争状态，从而降低银行的负债成本，进而降低实体经济，特别是中小企业的融资成本。

未来存款市场或将迎来较大变化，存款利率风向可能改变。

唐山这8家银行联合发布利率调整公告，我觉得这不是个例，我相信未来各地银行还有可能推出类似的联合公告，以避免存款出现恶意竞争，让存款回归到正常的合理水平。

实际上一直以来，各大银行存款竞争都有一个约束，那就是存款利率自律公约，按照这个公约的相关规定，利率自律公约的成员在吸收存款的过程当中必须遵守相关自律约定，不能出现一些恶意吸收存款的行为，比其他银行上浮更高的存款利率。在这个利率自律公约的约定之下，各大银行的存款一般都比较安分守己，大多数银行的利率上浮都不会超过50%。

但是最近几年随着我国存款利率逐渐放开，再加上银行之间的存款竞争进一步加剧，一些小银行为了吸收更多的存款，以扩大自己的营业规模就开始上浮更高的存款利率。

现在各大银行又开始重新审视利率自律的重要性，在这种大背景之下，未来我相信各大银行的存款竞争会变得更加规范，出现极个别银行给的存款利率很高的现象会越来越少，这意味着未来大家去银行存款的时候，那些高利率的存款产品可能会消失，比如一些小银行推出的5%甚至5.5%以上的存款利率产品就有可能买不到了，大多数银行的存款利率都有可能控制在5%的范围之内。

关键词： 存款利率 上调